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      麻辣財經:電池自燃、充電樁損失都能保!新能源車險來了

      來源:人民日報中央廚房2021-12-17 16:45:57

      目前,新能源汽車累計銷量滲透率達12.7%,這意味著現在中國每10輛車里,必有一輛是新能源車!

      回首20年前,新能源汽車研究項目被列入國家“十五”期間的“863”重大科技課題。誰能想到,短短20年,“科技課題”就變成最活躍的產業了!

      《新能源汽車產業發展規劃(2021-2035年)》顯示,2025年我國新能源汽車新車銷售量要占汽車總銷量的20%左右。中汽協的數據顯示,今年1—11月新能源汽車產銷分別完成302.3萬輛和299萬輛,同比均增長1.7倍。

      新能源汽車產業發展日新月異,車險保障也加速跟進。近日,中國保險行業協會發布了《新能源汽車商業保險示范條款(試行)》(以下簡稱《條款》),廣大新能源車主從此將享受量身定制的保險保障。

      電驅動、電池和電控納入保障

      相較于《機動車商業保險示范條款(2020版)》,此次中國保險行業協會發布的《新能源汽車商業保險示范條款(試行)》(以下簡稱《條款》)針對新能源汽車特點和使用場景,進行了多方位的設計。

      “在保險責任上,既為‘三電’系統提供保障,又全面涵蓋新能源汽車行駛、停放、充電及作業的使用場景;在條款開發上,既考慮當前的主流技術路線,又對新能源汽車產業的新業態留有創新空間。”中國保險行業協會黨委委員、副會長王玉祥介紹,《條款》涵蓋了4個主險和15個附加險。

      平安財險副總經理吳濤分析,《條款》主要在兩方面有所不同:

      首先,突出新能源汽車的構造特征,保障范圍擴大了。

      電驅動、電池和電控這“三電”是新能源汽車的核心技術與部件,也是風險集中發生的部件。以前,新能源汽車沒有專屬車險條款時,只能套用傳統車險規則,“三電”不在保障范圍之內。

      《條款》發布后,不僅“三電”納入保障,而且保障范圍還擴大至車輛特定的使用場景如自助充電、電網故障等外部風險導致的意外事故,升級優化傳統車險的內涵與外延。

      其次,附加險修改后,保障更全面了。

      《新能源汽車商業保險示范條款(試行)》有3個主險、13個附加險。附加險除保留現行《機動車輛商業保險示范條款》9個附加險外,新增了3個示范附加險,為新能源汽車車主提供全面的保障。

      人保財險市場總監毛寄文認為,《條款》亮點主要體現在3個方面:

      一是保險場景多元化,比如結合新能源汽車充電使用的特點,開發《附加自用充電樁損失保險》《附加自用充電樁責任保險》,集中解決新技術應用中輔助設施產生的風險;

      二是保險責任定制化,突出新能源汽車電池及儲能系統、電機及驅動系統等“三電”系統的構造特征,將保障范圍擴大至車輛特定的使用場景,如自助充電、專用車輛工程作業等;

      三是保險保障人性化,結合新能源汽車充電過程中的風險設計《附加外部電網故障損失險》,承保由于外部電網輸變電故障、電流電壓異常等導致的車輛損失。

      新能源車自燃起火能保,充電樁損失也能保

      新能源汽車以動力電池作為儲能裝置,在車輛使用過程中,除了傳統的交通意外風險,還有了新的風險因素。比如動力電池起火、爆燃引發的重大事故,都是消費者最為關注的風險。新能源車險能否給予保障?

      必須的!

      新能源汽車的起火燃燒既屬于“新能源汽車損失保險”的保險責任,也在“新能源汽車第三者責任保險”的保險保障范圍之內。”中華財險副總裁沈華回應表示。

      沈華還給出了兩點建議:

      一是廣大新能源汽車車主可根據自身風險保障需要,選擇合適的第三者責任限額投保,目前車險三者險責任限額最高可到1000萬元;

      二是建議消費者在投保“新能源汽車第三者責任保險”的基礎上,還可以選擇投保“法定節假日限額翻倍險”,因為在法定節假日(含周末)期間,車險三責險的責任限額可擴大一倍,消費者僅需支付較低的保費就可獲得翻倍的風險保障。

      那么,充電樁損失能保嗎?

      回答也是肯定的。

      國壽財險副總裁傅天明介紹,此次《條款》推出了《附加自用充電樁損失保險》《附加自用充電樁責任保險》這兩個附加險,就分別涵蓋了充電樁設備自身損失以及第三者人身傷亡或財產損失。

      這就意味著,因自然災害、意外事故、被盜竊或遭他人損壞導致的充電樁自身損失,甚至是電樁可能造成的第三者人身傷亡或財產損失,都納入保障范圍。

      “這是保險行業首次將車外設備納入保險責任,是保險行業踐行以人民為中心,圍繞消費者用車場景提供保險保障的一次大膽探索、重要突破和全新嘗試。”傅天明表示。

      理賠流程沒有明顯差異

      保障內容多了,理賠流程有沒有變化?

      “站在消費者視角,在理賠流程上,與現行的《機動車商業保險示范條款》并不會有明顯差異。”人保財險理賠部總經理畢欣介紹,而且《條款》充分考慮新能源汽車的風險特點和消費者的理賠需求,細化優化理賠服務。

      一是盡力避免理賠爭議。對新增的“新能源汽車”“使用被保險新能源汽車過程”“電池衰減”等專有名詞表述進行釋義,避免因名詞理解差異引發保險理賠糾紛。

      二是持續升級理賠服務。依托行業專業的風險管理服務能力,行業車險理賠服務根據新能源汽車特有風險場景,已對理賠相關環節可能涉及的風險點、服務標準和操作規范進行了全面梳理。

      三是優化理賠服務流程。依托科技賦能,推出更多線上化、個性化、差異化的新能源專屬理賠服務舉措,更好的滿足不同消費群體的保險理賠服務需求。

      目前,所有新保和續保的新能源汽車(不包括摩托車、拖拉機、特種車),已經能夠統一適用《新能源汽車示范條款(試行)》承保。

      人保財險市場總監毛寄文表示,將盡快推出新能源汽車保險新產品,更快積累數據,邊探索邊完善,在發展的過程中不斷改進產品和服務。

      (人民日報中央廚房-麻辣財經工作室 趙展慧)

      (責任編輯:羅芳菲)

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